신용점수 나이스와 KCB는 왜 점수가 다른가?

 

신용점수는 개인의 금융 거래와 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간‧형태, 그리고 비금융 정보를 종합하여 결정되는 중요한 지표입니다. 최근에는 대표적인 두 신용평가 기관인 NICE와 KCB가 이 신용점수를 제공하고 있습니다.

이 두 기관의 차이점은 평가에서의 강조하는 항목이 다르다는데 있습니다. NICE는 상환이력을 상대적으로 중요시 여기며, 이는 연체 경험이 있는 경우 더 낮은 신용점수를 예상할 수 있음을 의미합니다. 반면에 KCB는 신용거래형태에 중점을 두고 있어, 특히 신용카드 사용 및 할부에 민감하게 반응합니다.

최근의 금융 환경 변화로 인해 대출 심사 기준이 갈수록 엄격해지고 있습니다. 특히, 은행들이 대출에 대한 깐깐한 기준을 적용하고 있어, 높은 신용점수를 갖지 않으면 시중은행에서의 대출이 어려워진 실정입니다.

미국의 고금리 기조가 계속되면서 대출 문턱은 더 높아질 것으로 전망되며, 대출을 받더라도 더 높은 금리를 부담해야 하는 상황이 예상됩니다. 이러한 환경 속에서 중저신용자들은 신용점수 관리에 보다 더 신경 써야 합니다. 특히, 신용점수가 상승한 경우 은행에 금리인하를 요구함으로써 금리 부담을 줄일 수 있는 기회를 활용하는 것이 좋습니다.

 

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1.신용점수의 의미와 산정 기준

  - 신용점수: 개인의 신용도를 숫자로 나타낸 점수로, 0~1000점으로 산정되며, 높을수록 신용도가 높음.
  - 산정 기준: 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기간‧형태, 비금융 정보를 종합적으로 고려.

 

2. NICE와 KCB의 차이

평가 중요도의 차이
  - NICE: 상환이력에 높은 비중을 둠 (28.4%).
  - KCB: 신용거래형태에 높은 비중을 둠 (38%).

 

 

3. 대출과 신용점수

  - 최근 대출 심사 기준 엄겨화됨.
  - 고금리 환경으로 인한 연체우려로 인해 은행들이 대출 심사 기준을 높임.
  - 최근엔 900점 이상의 신용점수를 갖지 않으면 시중은행에서 대출이 어려워짐.

 

4. NICE와 KCB의 특징

NICE 신용점수:
  - 상환이력 중심 평가.
  - 연체 경험이 있으면 낮은 점수 예상.
KCB 신용점수:
  - 신용거래형태 중심 평가.
  - 카드 사용 및 할부 등이 영향을 크게 미침.

 

5. 미국의 고금리 영향

미국의 고금리 정책이 지속되면 신용대출 문턱이 높아질 것으로 예상.
대출 심사 통과 시에도 높은 대출금리 부담.

 

6. 금리인하와 신용점수

금리인하를 요구하더라도 신용점수에는 영향을 미치지 않음.
은행에서는 모바일 앱과 온라인 웹사이트를 통한 금리인하 요구를 접수함.

 

7. 중저신용자의 신경 쓰기

중저신용자는 신용점수 관리에 더 신경을 쓰고, 상승 시 은행에 금리인하를 요구하는 것이 유리함.
신용점수에 따라 제1금융권 대출, 신용카드 발급, 정부지원 서민금융상품 대출 등이 결정됨.